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[SEO软文] 这家银行向“老赖”放贷,结果被罚了近千万

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    发表于 2020-9-28 14:51:38 | 显示全部楼层 |阅读模式


    支付曝光台(ZFBGT.COM)讯:银行业的罚单似乎越来越密集,继9月4日银保监会对浙商银行等5家金融机构公布近30张行政处罚决定之后,武汉农商行因贷前调查不尽职导致向失信被执行人发放贷款、违规为地方政府提供债务融资、虚增小微企业贷款等21项违法违规行为被罚没合计937.86万元

    分析人士指出,银行行政处罚延续了严监管的态势。近三年来,银保监会加大对银行业保险业违规违法行为的行政处罚力度,仅2017年至2019年一季度罚没的金额就超过了之前10年的总和,百万、千万级甚至亿元级以上的罚单变得屡见不鲜。



    因向“老赖”放贷等21宗罪,被罚近千万

    9月18日,湖北银保监局公开的处罚信息显示,武汉农商行因未按规定向监管部门报送关联交易情况报告等21项违法违规行为被罚没合计937.86万元。

    上海讨债公司具体来看,武汉农商行被罚款771.43万元,没收违法所得166.43万元。

    除此之外,湖北银保监局还对于涉及上述21宗违法违规行为的14位责任人,给予警告的处罚决定。

    处罚信息显示,可以看出,武汉农商行的“21宗罪”中,与发放贷款相关的违法违规行为多达13条。其中,大部分都涉及贷款管理不审慎、贷前调查不尽职等违规行为,比如较为罕见的是该行还存在向失信被执行人(俗称“老赖”)发放贷款的情形。

    贷后管理方面,武汉农商行贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用;贷后管理不尽职导致信贷资金回流借款人;贷后管理不尽职导致信贷资金违规用于购买本行理财产品;贷后管理不尽职导致以贷收息;贷后管理不尽职导致抵押物长期悬空。

    此外,武汉农商行违规为地方政府提供债务融资;未严格执行受托支付;违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款;办理承兑汇票业务中对贸易背景审查不严形成垫款;未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业,虚增小微企业贷款;同业存放款项违规纳入一般性存款核算;违规办理纸质银行承兑汇票以及经营债券不审慎。



    不良贷款逐年攀升,远超行业平均水平

    与一系列违法违规如影随形的是武汉农商行不尽人意的业绩。

    今年7月底,从武汉农商行的年报可以看出,该行去年营业收入、净利润双双下滑,未完成2018年年报中定下的预期目标。

    年报显示,2019年,武汉农商行营业收入74.84亿,同比下滑4.43%;净利润17.04亿(2018年年报中预期2019年实现净利润26亿),同比下滑近三成。该行解释称,净利润的下滑主要原因为利息净收入下降、资产减值损失上升。

    数据显示,该行去年的利息净收入为39.64亿,同比减少12.84%;资产减值损失27.10亿元,同比增长20.82%。

    与此同时,该行经营活动产生的净现金流也连续连年为负。2018年、2019年,该行经营活动产生的净现金流分别为-370.66亿、-66.62亿。

    祸不单行,在业绩持续下滑的同时,武汉农商行的资产质量也在恶化。

    数据显示,2014年-2018年,武汉农商行的不良贷款率分别为1.45%、1.79%、1.93%、2.29%、3.62%,呈逐年上升趋势。2019年,该行不良贷款率降至2.85%,但仍明显高于同期全国商业银行1.86%的平均水平。

    公开资料显示,武汉农商行是国务院、中国银监会批准成立的全国首家副省级省会城市农村商业银行,成立于2009年9月9日。截至目前,该行拥有200余网点,遍布武汉城乡各地,其先后在湖北省内设立了咸宁分行、宜昌分行、黄冈分行,还在江苏、广东、云南、海南、湖北、广西等六省设立47家村镇银行。



    银行业缘何巨额罚单频频?

    近来,银保监会密集公布巨额罚单。

    9月4日,银保监会官网公布消息称,前期,银保监会严肃查处一批违法违规案件,对浙商银行、广发银行、华夏银行、中国华融资产管理股份有限公司等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定,处罚金额合计3.2亿元。

    稍早的8月28日,银保监会一连公布11张罚单,涉及农业银行和建设银行。对农业银行罚没5315.6万元,对建设银行罚款3920万元,多名责任人员被处以警告、警告并处罚款5万元或终身禁止从事银行业工作。

    结合近期密集公布的罚单情况看,银行被罚的“重灾区”主要来自商业银行内部控制和风险管理、信贷业务、理财业务、房地产金融业务、不良资产处置等多方面。值得注意的是,由于从监管部门现场检查到公布处罚结果往往需要一年多的时间,且现场检查的业务范围多是针对2017年以前金融机构开展的业务,监管公布的金融机构违法违规行为并不代表这些受罚机构目前所开展的业务不合规。

    值得注意的是,中国银保监正不断加大监管力度。

    总的来看,此次行政处罚延续了严监管的态势。近三年来,银保监会加大对银行业保险业违规违法行为的行政处罚力度,仅2017年至2019年一季度罚没的金额就超过了之前10年的总和,百万、千万级以上的罚单变得屡见不鲜。

    有业内人士表示,监管部门通过依法严格监管,督促商业银行落实主体责任,依法合规开展经营活动,有利于维护公平竞争的市场环境和金融消费者合法权益,为银行业保险业长期稳健发展夯实基础。

    银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企近日表示,银保监会将坚决遏制增量风险。督促机构建立全面风险管理体系,使机构对内部的风险管理做到全覆盖,覆盖到所有人、所有的网点、所有的业务、所有的环节,不留空白,不留死角,同时也加强问责,已经对很多银行保险机构和相关责任人进行了问责,有的已经公布,问责力度非常大,形成了强大震慑。

    银保监会表示,下一步,银保监会将开展市场乱象整治“回头看”工作,继续严肃查处各类违法违规行为,防止乱象反弹回潮,打好防范化解重大金融风险攻坚战。




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